Kerüld el ezeket a nagy pénzügyi baklövéseket, amikor nagymamaként vagy nagypapaként az unokáidnak szeretnél segíteni.
A Mosthir.hu oldalon írtunk róla, hogy döbbenetes bejelentést tett a magyar nagymama, aki 59 évesen saját unokáját szülte meg. Most pedig az unokáknak nyújtott pénzügyi segítséget vesszük górcső alá.
KÖZVETLENÜL KAPCSOLÓDIK: Imádja majd a gyerek és az unoka, íme a szuperolcsó banánkenyér, amit 5 perc alatt összedobsz
Sokak számára az unokák elkényeztetése az egyik legjobb dolog a nagyszülői létben. Ugyanakkor van az a mondás, hogy a pokolba vezető út is jószándékkal van kikövezve. A nagyszülőknek érdemes odafigyelniük, hogy ne kövessék el az alábbi pénzügyi bakikat az unokájukkal kapcsolatban.
MONDD EL A VÉLEMÉNYED:
Poll MakerA méregdrága ajándék nem feltétlen jó az unokának
Jó érzés drága ajándékokkal meglepni az unokákat, főleg, ha látod, ahogy felcsillan a szemük az ajándékot bontogatva. A pénzügyi szakemberek azonban óva intik a nagyszülőket attól, hogy az unokáknak lehozzák a csillagokat az égből, ha ez nekik nagy anyagi megterheléssel jár.
A nagyszülőknek gondoskodniuk kell arról, hogy ne kockáztassák saját pénzügyeiket azzal, hogy megosztják a saját megélhetési költségeikhez szükséges erőforrásokat az unokáikkal
– figyelmeztetett Mark Johnson, az észak-karolinai Wake Forest Egyetem és Üzleti Iskola befektetési és portfóliókezelési professzora.
Érdemes ehelyett inkább átgondolni, mekkora összegű ajándékra futja a nyugdíjból, és szorosan tartani ezt a limitet. Fontos szem előtt tartani azt is, hogy a közös élmények adhatják a legtöbbet az unokáknak: például egy régi családi recept közös elkészítése vagy az együtt töltött időkről készült fotókból egy album összeállítása.
Kényes téma: Az örökség
Ha örökséget szeretnél hagyni unokáidra, akkor kell egy alaposan átgondolt végrendeletet írnod. Az embereknek csak kis százaléka teszi ezt meg.
A végrendelet elkészítésekor számos dolgot figyelembe kell venned, különösen, ha több unokád is van. Például, ha különböző életkorú unokáid vannak, érdemes elgondolkodni azon, hogyan kezeld az idősebb unokát a sokkal fiatalabbakkal szemben.
Ha az unokáid nagyjából egyidősek és hasonló anyagi helyzetűek, megírhatod a végrendeletet úgy, hogy mindannyian egyenlő részt örököljenek a hagyatékból.
– mondja Kristen M. Lynn, a Green & Sklarz ügyvédi iroda szakértője.
Ha azonban van egy fogyatékkal küzdő unokád, vagy olyan, aki anyagi nehézségekkel küzd, és több támogatásra van szüksége, mint a többieknek, ezt figyelembe veheted az örökség meghatározásakor. ez esetben viszont fontos, hogy a végrendeletbe foglalj bele egy családodnak írt levelet, amiben elmagyarázod a döntésedet, hogy enyhítsd az esetleges nehéz érzelmeket.
Ha nem egyeztetsz a szülőkkel
Vannak nagyszülők, akik úgy hoznak pénzügyi döntéseket unokájukkal kapcsolatban, hogy nem egyeztetnek a szülőkkel. Például egy nagyszülő is nyithat Start-értékpapírszámlát. De az sem szerencsés, ha úgy adsz pénzt, vagy nagyobb értékű tárgyat (például laptopot) az unokádnak, hogy nem egyeztetsz velük.
Miért fontos, hogy kommunikálj a gyermekeiddel a fentiekről? Azért, mert lehet, hogy ők mér nyitottak takarékosság céljából számlát az unokának, és szívesebben fogadnák, ha azon gyűlne a pénz az unokának. És az is lehet, hogy az unokának nem arra az értékes tárgyra van valójában szüksége, amit te kigondolsz – olvasható az Aarp.org oldalon.
Másrészt a nagyszülő önálló pénzügyi akciója visszatetszést kelthet a szülőkben, és több hasonló után lehet, hogy nem leszel olyan szívesen látott vendég náluk.
Gyakran ismételt kérdések
A szakértők szerint soha ne költs többet az unokádra, mint amit a havi nyugdíjad és megtakarításaid biztonságosan megengednek. A kulcs a következetes, tervezett támogatás, nem az egyszeri nagy összegű ajándékok.
Igen, ajánlott külön végrendeletet készíteni, különösen ha több unokád van vagy speciális igényű unoka is érintett. A végrendeletben érdemes részletesen kifejteni a döntések okait a későbbi családi konfliktusok elkerülése érdekében.
Életkornak megfelelően, fokozatosan vezess be pénzügyi témákat. Használj gyakorlati példákat, mint a zsebpénz kezelése vagy közös vásárlás. A pénzügyi edukáció értékesebb lehet, mint maga a pénzbeli támogatás.
Ez érdekelni fog:
